고객님, 예전 뉴스레터에서 “Top 10 은퇴 계획 실수” 중 1위 기억하시나요?
“49%가 인플레이션을 과소평가”이었습니다. 이미 은퇴하신 분들 중 49%나 이런 생각을 하게 된 이유는 바로 은퇴 후 길게는 “30년 장수 시대”를 살고 있기 때문입니다.
그래서 이번 뉴스레터에서는 인플레이션이 모아둔 노후 자금에 어떻게 영향을 미치는지 또 인플레이션을 이기기 위해 수익이 좋은 저축이나 투자가 왜 필요한지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
위의 그림에서 5%의 인플레이션일 때, 월 2,000불로 노후 생활비의 가치는 10년 후엔 1,229불이고 20년 후엔 746불, 30년 후에는 463불이 됩니다. 이렇게 인플레이션은 현재 노후 자금의 미래 가치를 큰 폭으로 떨어트리게 됩니다.
이번에는 수익률 3%의 가정하에 500,000불 노후 생활비로 24,000불을 책정했을 때, 이 돈을 소진하는 데 얼마가 걸리는지 예상 시나리오를 통해 살펴보겠습니다.
그림에서 보듯이 500,000불을 가지고 24,000불을 생활비로 목표를 설정한 은퇴자가 버틸 수 있는 기간은 인플레이션이 5%일 때는 17년, 7%일 때는 15년, 9%일 때는 14년으로 줄어드는 것을 볼 수 있습니다. (단, 위의 예시는 투자나 저축으로 인한 수익률 3%일 때 예상 시나리오입니다.)
인플레이션을 잡는 방법으로 수익률을 높이는 것이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 그러면 이번에는 수익률의 차이가 은퇴 생활에 얼마나 영향을 미칠지 예를 통해 살펴보도록 하겠습니다.
위의 그림에서 5%의 인플레이션이라는 전제를 두었을 때, 투자나 저축을 전혀 하지 않는다면 500,000불의 은퇴자금은 14년이 되면 소진될 것입니다. 반면 은퇴 기간 동안 투자와 저축으로 인한 수익율이 연 2%일 때는 노후자산이 전부 소진되는데 걸리는 시간이 16년, 4%일 때는 19년, 6%일 때는 23년, 8%일 때는 30년으로 수익률의 증가에 따라 더욱 큰 폭으로 늘어나는 것을 볼 수 있습니다.
요즘은 30년 배우고, 30년 일하고, 30년 노후를 보낸다는 트리플 써티 (Triple Thirty, 30-30-30) 시대를 살아간다고 합니다. 내가 원하지 않아도 오래 살 수도 있는 장수 시대에 살고 있는 만큼, 은퇴를 위한 준비도 그에 맞게 준비해야겠죠? 인플레이션을 이기는 저축에 대해 알고 싶으시면 언제든 연락주세요.
감사합니다.
머니코치 Joy Kim
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