미국인은 은퇴 후 평균 약 20년을 더 사는데, 회사에 근무하는 노동자 4분의 1이 은퇴플랜(예: 401(k) 제도)이 보장되는데도 불구하고 가입하지 않았다고 합니다(2022년 기준). 은퇴 준비를 돕기 위해 미국 노동부(U.S. Department of Labor)에서 “은퇴를 준비하는 10가지 방법”에 대한 내용을 발표해서 함께 알아보는 시간을 마련했습니다.
은퇴를 준비하는 10가지 방법을 살펴보면,
저축 시기: 적은 돈으로라도 빨리 저축을 시작하기
은퇴에 대한 미리 준비: 은퇴 후에도 활발한 수입 활동을 할 때의 70~90%가 꾸준히 들어올 수 있도록 은퇴 플랜을 미리 계획하고 은퇴 목표 세우기
은퇴 플랜 참여: 직장에서 제공하는 은퇴 플랜(401k, 403b 등)이 있다면 반드시 참여하고, 직장에 연금플랜이 있다면 가입조건, 보장범위, 이직 시 변동사항 등에 대해 미리 알아두기
은퇴 플랜 지키기: 은퇴 플랜에서 중간에 자금 인출 시 원금과 이자에 대해 불이익을 당할 수 있음을 명심하고, 이직 시 이전 은퇴플랜을 새 직장의 플랜으로 통합(회사에서 제공하는 경우)하거나 IRA로 rollover하는 등 지속적인 관리하기
회사에 연금이나 은퇴플랜을 제안하기: small business의 경우, 변경된 법률이나 혜택을 잘 모를 수 있으므로 고용주에게 제안하기. 근로자와 고용주 모두에게 혜택이 될 수 있음.
개인은퇴플랜(IRA, Individual Retirement Account)에 가입하기: IRA의 경우, 50세 이전에는 최대 연$7,000(50세 이상 $8,000/2024기준)까지 납입이 가능하며 직장이 없는 배우자도 가능. 세금 혜택도 제공되므로 Traditional이나 Roth 등 상황에 맞춰서 플랜하기
소셜연금(Social Security)제대로 알기: 소셜연금은 은퇴 나이에 따라서 payment가 달라지므로 나이별 금액도 확인하기. 또한 배우자 수당 등 각각의 경우에 따라 지급 조건이 다르므로 반드시 확인하여 은퇴 후 고정소득 파악하기
재정에 대한 배움: 은퇴와 관련해서는 수입, 투자, 세금, 소셜연금 등 다양한 요소들이 연결되어 있음. 주변 전문가나 해당 기관에 문의해서 스스로 재정관리의 컨트롤을 할 수 있도록 재정교육을 받기
마지막으로 은퇴 후에는 고정수입으로 살아야하기 때문에 연금이나 본인의 은퇴자금이 들어가 있는 플랜이 어떻게 투자되고 있는지 확인하고, 그 방식에 대해 배우기를 권장하고 있습니다.
게다가 건강과 의료, 인플레이션까지 고려한 은퇴플랜은 은퇴 후 20년을 더 사는 노후에 반드시 필요합니다.
언제든, 무엇이든 궁금하신 경우 연락주세요.
고객님 곁에는 재정 전문가 Joy Kim이 있습니다.
감사합니다.
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