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은퇴 계획에 영향을 미칠 수 있는 SECURE 2.0 ACT

2024년이 밝았습니다. 새해 계획들은 잘 세우셨는지요? 새해에는 SECURE(Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) 2.0 법의 시행으로 달라지는 것들이 있습니다. 특히 은퇴플랜 개혁으로 더 많은 사람들이 혜택을 볼 수 있도록 젊은 세대부터 은퇴 세대까지 모두 해당되는 내용이 있으므로 반드시 확인하시고 새해 재정 플랜에 적용해보세요. 


1. 401(k), 403(b) 및 457 플랜의 최대 납임금 향상

-회사나 직장에서 제공하는 은퇴플랜의 납입 제한 금액이 $23,000

-50세 이상의 참가자는 추가로 $7,500의 캐치업 납입 가능

-2025년부터 60세에서 63세 사이의 개인은 최대 $10,000 또는 표준 캐치업 금액의 150% 중 더 높은 금액을 추가 납입 가능


2. 학자금 대출상환액을 고용주가 401(k) 매칭 가능

-고용주(회사)는 근로자의 학자금 대출 상환액을 직장 은퇴 플랜에 대한 기여금의 형태로 매칭해 줄 수 있음(고용주에게 참여확인 필요)

-401(k)s, 403(b)s, 457(b)s 및 SIMPLE IRA 등 직장은퇴플랜


3. 파트타임직원도 401(k), 403(b)플랜 참여 가능

-2년 연속 500시간에서 999시간 사이로 근무하는 근로자는 회사 플랜에 가입 가능


4. 회사의 401(k) 및 403(b) 플랜에 자동으로 등록될 수 있음.

-신규 플랜을 시작하는 회사에 2025년부터 자동으로 은퇴플랜에 등록됨.(이전에는 등록 프로세스를 거쳐야만 했음)


5. 유연해진 529 대학 학자금 저축 플랜

-이전에는 529플랜은 학자금에만 사용

-가족들이 개설한 미사용 자금 $35,000를 529플랜의 수혜자를 위해 지정된 Roth IRA로 롤오버 가능(529플랜은 최소 15년 동안 개설되어야 하며 예금은 최소 5년 동안 플랜에 있어야 함)


6. 패널티 없는(Penalty-free) 중도인출 가능

-날씨 관련 재해, 가정 학대 및 기타 긴급 상황과 같은 특정 상황에 대해 어려움을 겪는 인출에 대해 더 많은 관대함을 제공


SECURE 2.0 법이 많은 새로운 혜택을 제공하는 이유는 은퇴플랜을 일찍 시작할 수록 tax가 연기된채로 복리로 자라나 저축 효과의 극대화를 제공하기 위해서입니다. 


미래의 안정적 재정을 보장하기 위해 장기적으로 직장은퇴플랜에 가입하고, 단기 및 중기 목표를 위한 저축을 늘리기 위해 머니 마켓 계좌, CD 및 이자가 높은(혹은 복리가 적용되는) 저축/은퇴 계좌에 자동으로 이체 되도록 하는 것을 추천드립니다.


궁금하신 내용이 있으면 언제든지 연락주세요.

여러분의 재정전문가 Joy가 정성을 다해 도와드리겠습니다.


감사합니다.


머니코치 Joy Kim 드림


Tel: 562-455-9321

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