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연령별 재정적 큰 실수, 나도 혹시?

이전 뉴스레터에서 노후 파산 원인에 대한 소식을 전해드렸었는데요. 누구나 인생을 살다 보면 재정적으로 좋은 상황도 힘든 상황도 겪게 마련입니다. 우리가 컨트롤할 수 없는 상황이 발생하면 이겨 나가야 하는 방법밖에는 없지만, 우리가 알고도 대비하지 못해서 남들은 갖는 재정 혜택을 놓칠 수는 없겠지요?


미국에 살면서 “연령대별로 주요한 대표적인 재정적 큰 실수”를 모아봤습니다.

20대: 얼마 전 뉴스레터에서 “복리 효과를 최대로 보는 비결”에 대해 읽어보신 분이라면, 복리가 시간과 만나는 마법의 효과에 대해 알고 계실 겁니다. 작은 돈이 복리를 만나 시간이라는 과정을 거쳐 나중에 중년이 되거나 은퇴할 때 누구보다 많은 돈을 가질 수 있는데, 이걸 놓치는 20대가 하는 큰 재정적 실수입니다.


30대: 가정을 꾸려 아이가 있는 등 책임이 늘어나기 시작하는 인생의 시기이기도 합니다. 하나의 수입원보다는 부수입원을 창출해 보다 많이 벌어 저축과 투자 또한 꾸준히 해서 보다 탄탄한 재정을 만들어 낼 수 있습니다.


40대: 작년 11월 CNBC 뉴스 보도에 따르면 미국인의 평균 빚이 $90,460라고 합니다. 그중에서도 40대가 가장 많은 빚을 지고 있습니다. 빚을 빨리 정리하지 못하면 50대에도 은퇴를 위한 준비가 어려워지거나 남들보다 많이 늦어질 수 있습니다.

  • Gen Z (ages 18 to 23): $9,593

  • Millennial (ages 24 to 39): $78,396

  • Gen X (ages 40 to 55): $135,841

  • Baby boomers (ages 56 to 74): $96,984

  • Silent generation (ages 75 and above): $40,925


50대: IRS에서 주는 혜택 중에는 50세 이상에게 개인의 은퇴플랜에 추가로 더 저축할 기회를 제공합니다. 예를 들어 2024년 Roth IRA의 경우 50세 이상은 $1,000을 추가로 납입할 수 있습니다. (자세한 내용은 여기 클릭, IRS)


60대: 최근 한 투자회사 조사에 따르면, 2024년 부부 평균 장기 요양비를 제외하고 은퇴 후 의료비를 충당하기 위해 $315,000가 필요한 것으로 추산된다고 합니다. 본인이 가지고 있는 건강보험의 보장에 대해 이해를 잘 못하는 경우도 많아 나중에 재정적 어려움을 겪는 경우도 많다고 합니다.


처음에 언급했듯이 인생을 살다 보면 원하지 않는 문제들을 직면하게 됩니다. 여기서 중요한 것은 재정적 문제가 왔을 때 이겨낼 수 있는“재정적 회복력”입니다. 빨리 회복할 수 있다면 어려움도 최소화할 수 있으니까요.


누구나하는 재정적 실수를 이해하면, 플랜을 세워 더욱 안전하고 성공적인 재정적 미래를 만드는 데 도움이 될 수 있기에 고객님께 전해드립니다.


감사합니다.

머니코치 Joy Kim 드림

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