연금판매가 높은 이자율 외에도 경기 침체 및 인플레이션에 대한 두려움으로 인해 2023년에 3,600억 달러로 사상 최고치를 기록했다고 합니다. 일반적으로 연금판매는 경제가 불확실한 기간에 급증하는데요, 그 중에서도 Indexed Annuity(인덱스 연금)이 주목받고 있습니다. 이 연금상품은 주식 시장의 하락으로 인한 투자 손실의 우려 없이 안정적인 수익률로 원금을 보장하며 증식시키는 장점이 있고 또 “평생 소득”을 보장하고 있어 저도 고객분들이 은퇴플랜을 세우실 때 추천드리고 있습니다.
*이미지를 클릭하면 유투브 동영상으로 연결됩니다*
어뉴이티 계좌의 적립금은 연금을 받을 사람의 나이와 지급률에 따라 계산되어 평생 연금 액수가 정해집니다. 이렇게 계산된 금액을 평생에 걸쳐 매달 혹은 매년 수령하게 되는데요, 나이차가 많은 부부나, 배우자간 소득 격차가 큰 경우, 평생 동안 지급받는 연금을 두 부부가 모두 떠날 때까지 서로 연계해서 수령하는 연금상품도 있습니다. 평균수명의 증가로 인해 은퇴 이후 경제력 없이 오래 살아남아야 할 것을 염려하는 현대인의 숙제를 풀어 줄 수 있기에 어뉴이티는 100세 시대 인들에게 든든한 수입원이 될 수 있습니다.
예를 들어, 55세에 500,000불을 평생인컴이 보장되는 연금에 넣을 경우, 10년이 되는 65세부터 7.2%의 복리이자가 적용된 인컴을 매년 100세까지 받으실 수 있습니다. 또한 롱텀케어 상황 발생 시에는 인컴을 두배로 받을 수 있어서 의료비용으로 인한 고민도 덜 수 있습니다.95세까지 산다면, 50만불 넣고 200만불 인컴 보장!
이런 연금은 목돈(Lump sum)이 들어가는데요, 대부분 가지고 계신 IRA나 직장을 옮기거나 은퇴하고 놔두었거나 401(k), 403(b)외 은행에 있는 목돈을 개인연금으로 Roll Over하면 됩니다.
궁금하신 사항이 있으면 언제든 연락주세요.
여러분의 재정전문가 Joy가 정성을 다해 도와드리겠습니다.
감사합니다.
머니코치 Joy Kim
Email: joy.kim@moneycoachjoy.com
Tel: 562-455-9321
Comments