미국 건국의 아버지인 벤저민 프랭크린이 남긴 명언 중에 “세상에 확실하다고 말할 수 있는 건 아무것도 없다. 죽음과 세금 빼고는”이라는 말을 남겼죠. 물가는 올라가고 내 수입은 안 오르고, 은퇴하고 세금 부담으로 힘들고 싶지 않은데 절세 방법은 많이 없고!
그래서~“IRS의 Section 7702A”를 활용한 세금 걱정 없는 “Tax Free Retirement”에 대해서 알려드리겠습니다.
IRS의 7702A 조항을 통해 일정 가이드 라인에 맞춰 미국의 저축성 생명 보험은 얼마가 되었든 Loan의 형식으로 자금 인출이 가능하므로 수익금이 대해 세금을 전혀 내지 않도록 하고 있습니다. 많은 분들이 아시는 Roth IRA와 같이 돈을 인출 할 때 세금(non taxable income)을 내지 않고 사용할 수 있습니다.
7702A가 활용된 생명보험 Tax Free 플랜의 좋은점
사망보상금(face amount) 액수에 따라 불입한도를 늘릴 수 있음.
매년 받는 이자에 대해 세금 유예
복리 활용을 최대치로 활용하면서 수으로 활용 가능
Surrender Value가 존재하는 한 언제든지 인출 가능(비상금 활용에 용이)
529 plan처럼 아이들 학자금 활용으로도 적합
근로 소득이 없는 아이도 가입 가능
바로 이런 세금상의 혜택이 있기 때문에 이것을 아는 사람들은 저축성 생명보험을 최대치로 활용해 tax free retirement를 누리고 있습니다.
내 재정플랜에서 Tax Free 7702A를 나에게 적용하려면 어떻게 해야 하는지 확인하고 싶다면 연락주세요.
머니코치 조이는 고객님의 절세와 평안한 은퇴를 위해 노력합니다.
감사합니다.
머니코치 Joy Kim 드림
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